Закрыть несколько микрозаймов одним новым кредитом можно через рефинансирование или консолидацию задолженности. Суть заключается в замене двух-четырех обязательств одним договором. Человек получает необходимую сумму, погашает свои небольшие кредиты и затем вносит платежи уже по новому графику.
Закрытие старых долгов
При нескольких действующих микрозаймах сначала стоит собрать точные сведения по каждому договору. Нужно узнать остаток основного долга, начисленные проценты, текущую просрочку и сумму полного погашения. Эти данные помогают определить размер необходимого финансирования. Планируя перекредитование МФО, запрашивать сумму с большим запасом нежелательно: лишняя задолженность увеличит будущие расходы.
Закрыть обязательства можно собственными средствами, договорившись с кредиторами об изменении графика или воспользовавшись новым займом. Реструктуризация предполагает пересмотр условий действующего договора, тогда как рефинансирование переносит задолженность в новый договор.
Как помогает перекредитование
Перекредитование не аннулирует долг. Его основные преимущества связаны с изменением порядка расчетов:
- Один платеж вместо нескольких. Не приходится отслеживать разные даты, суммы, реквизиты каждого кредитора.
- Перераспределение выплат. Если срок погашения увеличивается, новый график уменьшает размер обязательного платежа.
- Контроль бюджета. Одна дата платежа облегчает планирование доходов, расходов и обязательных выплат.
После объединения долгов важно не оформлять новые микрокредиты поверх действующего договора. Иначе финансовая нагрузка снова увеличится, а цель рефинансирования будет потеряна.
Как избежать появления нескольких кредитов
Главная причина повторного обращения за микрозаймами — отсутствие запаса денег на непредвиденные расходы. Поэтому после стабилизации долговой нагрузки стоит составить личный финансовый план. В него включают регулярный доход, обязательные платежи, расходы на жилье, питание, транспорт, связь и другие постоянные затраты. Остаток показывает сумму, которую можно направить на накопления или досрочное погашение задолженности.
Отдельное внимание нужно уделить запасу. Даже небольшая финансовая подушка уменьшает вероятность нового займа при внезапных расходах. Эти деньги лучше хранить отдельно от средств, предназначенных на повседневные покупки.
Можно установить правило: новый заем оформляется только при понимании источника погашения. Финансовая дисциплина, резерв накоплений и контроль расходов помогают удерживать бюджет после закрытия старых кредитований.
Объединение нескольких микрозаймов одним новым облегчает погашение задолженности. Но такой метод не уменьшает ее суммы. Поэтому после закрытия старых долгов важно не начать наращивать кредитную нагрузку снова.
